В современном мире выход на пенсию уже не ассоциируется с безбедной старостью, обеспеченной государством. Пенсионные системы многих стран сталкиваются с трудностями, и Казахстан не исключение. Средний размер пенсии в Казахстане в 2025 году составляет около 168 000 тенге, что включает базовую государственную пенсию и дополнительные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ). Для обеспечения комфортного уровня жизни после завершения трудовой деятельности необходимо задуматься о создании дополнительных источников дохода, и одним из самых эффективных способов является инвестирование.
Содержание статьи:
- Текущая ситуация с пенсионным обеспечением;
- Инвестиционные инструменты, доступные в Казахстане;
- Расчеты для планирования пенсии;
- Психологические аспекты инвестирования;
- Стратегии инвестирования;
- Инвестиции в недвижимость и землю как часть пенсионной стратегии;
- Земельные участки в Косшы как инвестиционный актив;
- Налоговые аспекты инвестирования для пенсии;
- Риски, связанные с инвестициями;
- Пошаговый план действий для создания пенсионных накоплений;
- Преимущества инвестиций в земельные участки в Косшы;
- Практические шаги по приобретению земельного участка в Косшы.
Текущая ситуация с пенсионным обеспечением
Пенсионная система Казахстана состоит из трех уровней:
Базовая пенсионная выплата
Назначается всем гражданам при достижении пенсионного возраста и зависит от стажа участия в пенсионной системе. Размер базовой пенсии при стаже участия в пенсионной системе 10 и менее лет или при его отсутствии равен 70% от прожиточного минимума. За каждый год сверх 10 лет размер базовой пенсии увеличивается на 2%. В 2025 году минимальный размер базовой пенсии составляет 32 360 тенге.
Солидарная пенсия
Выплачивается гражданам, имеющим трудовой стаж до 1 января 1998 года. Размер зависит от трудового стажа и среднемесячного дохода. Минимальная солидарная пенсия в 2025 году — 62 771 тенге.
Накопительная пенсия
Формируется за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и инвестиционного дохода, начисляемого ЕНПФ. Размер накопительной пенсии зависит от суммы накоплений на индивидуальном пенсионном счете.
В 2025 году пенсионный возраст для мужчин составляет 63 года, для женщин — 61 год. Накопленная инвестиционная доходность ЕНПФ с момента основания накопительной пенсионной системы в 1998 году до 1 февраля 2025 года с нарастающим итогом составила 966,41% при инфляции за весь период 837,99%.
Несмотря на то, что с 1 января 2025 года продолжится увеличение размеров пенсионных выплат из ЕНПФ благодаря росту пенсионных накоплений, ежегодному повышению социальных параметров и индексации выплат, размеры базовой и солидарной пенсий все еще невелики и могут не обеспечить комфортный уровень жизни на пенсии. Кроме того, существует ряд факторов, которые могут повлиять на размер будущей пенсии, например, изменения в законодательстве, экономическая ситуация в стране и доходность ЕНПФ.
Базовая пенсионная выплата
Назначается всем гражданам при достижении пенсионного возраста и зависит от стажа участия в пенсионной системе. Размер базовой пенсии при стаже участия в пенсионной системе 10 и менее лет или при его отсутствии равен 70% от прожиточного минимума. За каждый год сверх 10 лет размер базовой пенсии увеличивается на 2%. В 2025 году минимальный размер базовой пенсии составляет 32 360 тенге.
Солидарная пенсия
Выплачивается гражданам, имеющим трудовой стаж до 1 января 1998 года. Размер зависит от трудового стажа и среднемесячного дохода. Минимальная солидарная пенсия в 2025 году — 62 771 тенге.
Накопительная пенсия
Формируется за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и инвестиционного дохода, начисляемого ЕНПФ. Размер накопительной пенсии зависит от суммы накоплений на индивидуальном пенсионном счете.
В 2025 году пенсионный возраст для мужчин составляет 63 года, для женщин — 61 год. Накопленная инвестиционная доходность ЕНПФ с момента основания накопительной пенсионной системы в 1998 году до 1 февраля 2025 года с нарастающим итогом составила 966,41% при инфляции за весь период 837,99%.
Несмотря на то, что с 1 января 2025 года продолжится увеличение размеров пенсионных выплат из ЕНПФ благодаря росту пенсионных накоплений, ежегодному повышению социальных параметров и индексации выплат, размеры базовой и солидарной пенсий все еще невелики и могут не обеспечить комфортный уровень жизни на пенсии. Кроме того, существует ряд факторов, которые могут повлиять на размер будущей пенсии, например, изменения в законодательстве, экономическая ситуация в стране и доходность ЕНПФ.
Инвестиционные инструменты, доступные в Казахстане
Для создания дополнительных источников дохода на пенсии жителям Казахстана доступен широкий спектр инвестиционных инструментов:
Банковские депозиты
Один из самых консервативных и доступных инструментов. Процентные ставки по депозитам в тенге в 2025 году варьируются в зависимости от банка, срока и условий вклада. По срочным вкладам с правом пополнения на 12 месяцев предельная ставка для банков с невысокой капитализацией составляет 14,5%, а без права пополнения — 16,6%.
Некоторые примеры предложений банков:
Однако стоит учитывать, что доходность по депозитам может не перекрывать инфляцию, которая в 2025 году составляет около 8-10%.
Некоторые примеры предложений банков:
- “Eurasian Bank”: по накопительному “Турбо” депозиту с правом пополнения на 6 месяцев ставка составляет 15,04% годовых;
- “Forte Bank”: по депозиту для физических лиц в СДБО (система дистанционного банковского обслуживания) с частичным изъятием ставка составляет 14,0% годовых на срок 12 месяцев;
- “Bereke Bank”: депозит “Bereke” с пополнением на 12 месяцев предлагает ставку 11,80% годовых.
Однако стоит учитывать, что доходность по депозитам может не перекрывать инфляцию, которая в 2025 году составляет около 8-10%.
Ценные бумаги
Акции и облигации казахстанских компаний можно приобрести на Казахстанской фондовой бирже (KASE). В 2025 году особенно привлекательны государственные облигации Казахстана МЕУКАМ (долгосрочные казначейские обязательства), корпоративные облигации крупных компаний и еврооблигации казахстанских эмитентов.
Для покупки акций в IPO можно воспользоваться приложением “Tabys”. Топ-9 компаний в составе ETN (Exchange Traded Notes): “KazMunayGas”, “Halyk Bank”, “NAC Kazatomprom”, “Kaspi”, “Kcell”, “Kazakhtelecom”, “Central Asia Metal”, “KazTransOil”, “Bank CenterCredit”.
Инвестиции в ценные бумаги потенциально более доходны, чем банковские депозиты, но и более рискованны. Для снижения рисков важно диверсифицировать портфель и выбирать надежные компании.
Для покупки акций в IPO можно воспользоваться приложением “Tabys”. Топ-9 компаний в составе ETN (Exchange Traded Notes): “KazMunayGas”, “Halyk Bank”, “NAC Kazatomprom”, “Kaspi”, “Kcell”, “Kazakhtelecom”, “Central Asia Metal”, “KazTransOil”, “Bank CenterCredit”.
Инвестиции в ценные бумаги потенциально более доходны, чем банковские депозиты, но и более рискованны. Для снижения рисков важно диверсифицировать портфель и выбирать надежные компании.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
ПИФы позволяют инвестировать в диверсифицированный портфель ценных бумаг, руководимый профессиональными управляющими. Например, АО «First Heartland Jusan Invest» выплачивает дивиденды пайщикам Интервального паевого инвестиционного фонда «allGA» за период с 1 апреля 2024 года по 31 декабря 2024 года в размере 2,25% от расчетной стоимости пая.
“Halyk Finance” предлагает ИПИФ «Halyk-Валютный», в портфеле которого — Еврооблигации казахстанских и иностранных эмитентов и ETF (exchange traded fund). ПИФы подходят для инвесторов, не имеющих достаточного опыта или времени для самостоятельного управления инвестициями.
“Halyk Finance” предлагает ИПИФ «Halyk-Валютный», в портфеле которого — Еврооблигации казахстанских и иностранных эмитентов и ETF (exchange traded fund). ПИФы подходят для инвесторов, не имеющих достаточного опыта или времени для самостоятельного управления инвестициями.
Недвижимость
Традиционно считается надежным инструментом инвестирования. В Казахстане наблюдается стабильный спрос на жилую недвижимость, особенно в крупных городах. Уровень дохода и стоимость квадратного метра в Казахстане дают больше возможностей для покупки недвижимости, чем в других странах. Однако инвестиции в недвижимость требуют значительного стартового капитала.
Земельные участки
Инвестиции в землю могут принести высокую доходность, особенно в перспективных районах. Например, земельные участки в пригороде Астаны, в частности в Косшы, демонстрируют стабильный рост цен и могут приносить доходность до 20-30% годовых.
Косшы, расположенный всего в 15-20 минутах езды от Астаны, переживает настоящий бум населения — с 4 527 человек в 2009 году до 51 664 человек в 2023 году, с прогнозом роста до 150 000 жителей к 2038 году. Такой демографический рост создает высокий спрос на землю и недвижимость, что делает инвестиции в земельные участки особенно привлекательными.
Косшы, расположенный всего в 15-20 минутах езды от Астаны, переживает настоящий бум населения — с 4 527 человек в 2009 году до 51 664 человек в 2023 году, с прогнозом роста до 150 000 жителей к 2038 году. Такой демографический рост создает высокий спрос на землю и недвижимость, что делает инвестиции в земельные участки особенно привлекательными.
Расчеты для планирования пенсии
Для определения необходимой суммы накоплений для комфортного выхода на пенсию можно использовать следующую формулу:
Необходимая сумма = Желаемый месячный доход × 12 × Ожидаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию
Например, если желаемый доход составляет 300 000 тенге в месяц, а ожидаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию — 20 лет, то необходимая сумма накоплений составит 72 миллиона тенге.
Ежемесячные взносы для достижения этой суммы зависят от возраста и ожидаемой доходности инвестиций. Например:
При планировании пенсионных накоплений важно учитывать влияние инфляции на покупательную способность денег. Чем выше инфляция, тем меньше будет стоить та же сумма денег в будущем. Поэтому необходимо выбирать инвестиции, которые потенциально принесут доходность выше уровня инфляции.
ЕНПФ предлагает два вида пенсионных калькуляторов: «Текущий» и «Прогнозный». «Текущий» калькулятор — это упрощенный вариант, с помощью которого можно рассчитать размер выплаты пенсионных накоплений при выходе на пенсию в ближайший год. «Прогнозный» калькулятор не только рассчитает предположительный размер будущей пенсии, но и покажет, как будут расти накопления с учетом различных сценариев.
Необходимая сумма = Желаемый месячный доход × 12 × Ожидаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию
Например, если желаемый доход составляет 300 000 тенге в месяц, а ожидаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию — 20 лет, то необходимая сумма накоплений составит 72 миллиона тенге.
Ежемесячные взносы для достижения этой суммы зависят от возраста и ожидаемой доходности инвестиций. Например:
- В 25 лет: ежемесячные взносы в размере 50 000 тенге при доходности 7% годовых позволят накопить около 50 миллионов тенге к 65 годам
- В 40 лет: потребуются ежемесячные взносы около 100 000 тенге для достижения аналогичной суммы
При планировании пенсионных накоплений важно учитывать влияние инфляции на покупательную способность денег. Чем выше инфляция, тем меньше будет стоить та же сумма денег в будущем. Поэтому необходимо выбирать инвестиции, которые потенциально принесут доходность выше уровня инфляции.
ЕНПФ предлагает два вида пенсионных калькуляторов: «Текущий» и «Прогнозный». «Текущий» калькулятор — это упрощенный вариант, с помощью которого можно рассчитать размер выплаты пенсионных накоплений при выходе на пенсию в ближайший год. «Прогнозный» калькулятор не только рассчитает предположительный размер будущей пенсии, но и покажет, как будут расти накопления с учетом различных сценариев.
Психологические аспекты инвестирования
Психологические факторы играют важную роль в инвестиционном процессе. Страх потерь, жадность и нетерпение могут привести к ошибкам и неверным решениям. Один из распространенных страхов начинающего инвестора — это страх потерять все свои деньги. Для успешного инвестирования и создания надежного фундамента для пенсионного обеспечения важно:
Развить долгосрочное мышление
Необходимо понимать, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Долгосрочное инвестирование — это стратегия, которую используют многие известные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, и которая доказала свою эффективность на протяжении многих лет. При фокусе на период 20-30 лет влияние краткосрочных колебаний рынка значительно снижается.
Особенно это актуально для инвестиций в землю, такую как участки в Косшы. Развитие этого города — это долгосрочный процесс, и максимальную выгоду получат те, кто приобрел участки на раннем этапе и имел терпение дождаться полного раскрытия потенциала этой локации.
Особенно это актуально для инвестиций в землю, такую как участки в Косшы. Развитие этого города — это долгосрочный процесс, и максимальную выгоду получат те, кто приобрел участки на раннем этапе и имел терпение дождаться полного раскрытия потенциала этой локации.
Научиться контролировать свои эмоции
Не поддавайтесь панике при колебаниях рынка. Важно отслеживать свое состояние и распознавать эмоции на самой ранней стадии их формирования. Для этого можно:
- Вести инвестиционный дневник, где фиксировать не только сделки, но и эмоции;
- Установить четкие правила входа и выхода из инвестиций;
- Не принимать решения в момент сильного эмоционального возбуждения;
- Обсуждать крупные инвестиционные решения с доверенными лицами или финансовыми консультантами.
Иметь четкий план
Каждое инвестиционное решение должно быть основано на заранее продуманном плане. Подробный план для каждой инвестиции помогает избежать импульсивных действий. В план должны входить:
- Цель инвестирования (например, накопление на пенсию);
- Сроки достижения цели;
- Инструменты и стратегии;
- Размер стартового капитала и регулярных взносов;
- Потенциальные риски и способы их минимизации;
- Критерии для пересмотра и корректировки стратегии.
Принимать потери
Убытки могут быть болезненными, но они почти всегда неизбежны на инвестиционном пути. Важно извлекать уроки из неудач и двигаться дальше, а не зацикливаться на потерях или, наоборот, полностью избегать рисков.
Постоянно учиться
Расширяйте свои знания в области инвестирования. Долгосрочный инвестор всегда находится в процессе познания и изучения новых материалов, тенденций и инструментов. Участвуйте во встречах с предпринимателями, посещайте вебинары и семинары, читайте специализированную литературу.
Стратегии инвестирования
В зависимости от вашего возраста, риск-толерантности и финансовых целей можно выбрать одну из следующих стратегий инвестирования:
Консервативная стратегия
Предполагает инвестирование в надежные инструменты с низким уровнем риска, такие как банковские депозиты и облигации. Эта стратегия подходит для инвесторов, которые не готовы рисковать своим капиталом. Чем выше период инвестирования, тем ниже риск от вложений в данный актив.
Для пенсионного планирования консервативная стратегия больше подходит людям предпенсионного возраста (50+ лет), когда время для восстановления после возможных потерь ограничено.
Для пенсионного планирования консервативная стратегия больше подходит людям предпенсионного возраста (50+ лет), когда время для восстановления после возможных потерь ограничено.
Умеренная стратегия
Предполагает сбалансированное распределение активов между консервативными и более рискованными инструментами, такими как акции. Эта стратегия подходит для большинства инвесторов. При таком подходе большая часть портфеля состоит из консервативных инструментов, а 20-30% средств вкладывают в рискованные активы.
Умеренные стратегии ориентированы на потенциально стабильный рост капитала в перспективе нескольких лет. Для пенсионного планирования умеренная стратегия оптимальна для людей среднего возраста (35-50 лет), у которых еще есть время для наращивания капитала, но уже появляется потребность в большей защите накоплений.
Умеренные стратегии ориентированы на потенциально стабильный рост капитала в перспективе нескольких лет. Для пенсионного планирования умеренная стратегия оптимальна для людей среднего возраста (35-50 лет), у которых еще есть время для наращивания капитала, но уже появляется потребность в большей защите накоплений.
Агрессивная стратегия
Предполагает инвестирование в высокорискованные инструменты с потенциально высокой доходностью. Эта стратегия подходит для инвесторов с высокой риск-толерантностью и длительным инвестиционным горизонтом.
Агрессивные инвесторы часто вкладываются в акции недооцененных рынком компаний, венчурные фонды и другие высокорисковые активы. В агрессивной стратегии активно используются заемные средства и производные финансовые инструменты.
Для пенсионного планирования агрессивная стратегия больше подходит молодым людям (20-35 лет), у которых впереди достаточно времени для компенсации возможных потерь и реализации высокодоходных долгосрочных проектов.
Агрессивные инвесторы часто вкладываются в акции недооцененных рынком компаний, венчурные фонды и другие высокорисковые активы. В агрессивной стратегии активно используются заемные средства и производные финансовые инструменты.
Для пенсионного планирования агрессивная стратегия больше подходит молодым людям (20-35 лет), у которых впереди достаточно времени для компенсации возможных потерь и реализации высокодоходных долгосрочных проектов.
Диверсификация инвестиционного портфеля
Распределение активов между различными инструментами позволяет снизить риски и повысить стабильность доходности. Диверсифицировать инвестиционный портфель можно, разбив его по:
Важно избегать распространенных ошибок при диверсификации, таких как вложение капитала только в один тип активов или в одну отрасль. Также необходимо регулярно пересматривать и сбалансировать портфель для поддержания выбранной структуры.
- Активам (акции, облигации, депозиты, недвижимость, земля);
- Секторам экономики (энергетика, IT, потребительские товары и т.д.);
- Географическим регионам;
- Валютам;
- Уровням риска.
Важно избегать распространенных ошибок при диверсификации, таких как вложение капитала только в один тип активов или в одну отрасль. Также необходимо регулярно пересматривать и сбалансировать портфель для поддержания выбранной структуры.
Стратегия усреднения стоимости (DCA)
DCA — инвестиционная стратегия, при которой инвестор регулярно инвестирует фиксированную сумму денег в активы независимо от их текущей цены. Эта стратегия помогает:
Для автоматизации DCA часто используются специальные инструменты и сервисы, которые позволяют настроить регулярные инвестиции без необходимости постоянного контроля.
- Минимизировать риски, связанные с волатильностью рынка;
- Поддерживать психологическую стабильность;
- Усреднять стоимость активов;
- Дисциплинировать подход к инвестициям.
Для автоматизации DCA часто используются специальные инструменты и сервисы, которые позволяют настроить регулярные инвестиции без необходимости постоянного контроля.
Инвестиции в недвижимость и землю как часть пенсионной стратегии
Недвижимость и земля могут стать эффективным дополнением к вашему пенсионному портфелю. Инвестиции в недвижимость обладают рядом преимуществ:
Стабильность
Недвижимость традиционно считается надежным активом, который сохраняет свою стоимость в долгосрочной перспективе. В отличие от более волатильных финансовых инструментов, таких как акции или криптовалюты, недвижимость и земельные участки демонстрируют более стабильный рост стоимости со временем.
Пассивный доход
Сдача недвижимости в аренду может обеспечить стабильный пассивный доход, который особенно важен для пенсионеров. Земельные участки также могут генерировать доход через сдачу в аренду, например, для сельскохозяйственных нужд или под временные торговые точки.
Защита от инфляции
Стоимость недвижимости и земли обычно растет вместе с инфляцией или даже опережает ее. Это делает такие инвестиции эффективным инструментом для сохранения и преумножения капитала в долгосрочной перспективе.
Земельные участки в Косшы как инвестиционный актив
Земельные участки в пригороде Астаны, в частности в Косшы, представляют собой особенно привлекательный инвестиционный актив по нескольким причинам:
Высокая динамика развития региона
Косшы имеет статус города и активно развивается. Город расположен всего в 15-20 минутах езды от Астаны, что делает его идеальным местом для жизни людей, работающих в столице.
Развитая инфраструктура
В Косшы есть школы, детские сады, магазины и медицинские учреждения. Планируется строительство новых социальных объектов: дополнительных школ, поликлиник, спортивных комплексов и парков.
Рост населения
Наблюдается стабильный рост населения города — с 4 527 человек в 2009 году до 51 664 человек в 2023 году, с прогнозом роста до 150 000 жителей к 2038 году. Такая демографическая динамика создает постоянно растущий спрос на жилье и землю.
Высокая доходность
Инвестиции в землю в Косшы могут принести высокую доходность — 15-25% годовых. Это значительно выше, чем доходность по банковским депозитам или большинству ценных бумаг.
Разнообразие вариантов использования
Существует много способов приумножения капитала с помощью земельного участка: можно построить дом, начать бизнес или сдавать участок в аренду.
При выборе земельного участка для инвестиций важно учитывать его расположение, наличие коммуникаций и перспективы развития района. Компания “LANDJER” предлагает участки различных размеров (от 8 до 12 соток для ИЖС, коммерческие участки от 36 соток и более) в наиболее перспективных районах Косшы: в районах “Green Park” и Тайтобе, а также в 24-м микрорайоне.
Важным преимуществом участков от “LANDJER” является наличие подведенных коммуникаций: щебеночной дороги, электричества, а также планируемая газификация от акимата. Компания “LANDJER” самостоятельно проводит электричество к своим участкам.
При выборе земельного участка для инвестиций важно учитывать его расположение, наличие коммуникаций и перспективы развития района. Компания “LANDJER” предлагает участки различных размеров (от 8 до 12 соток для ИЖС, коммерческие участки от 36 соток и более) в наиболее перспективных районах Косшы: в районах “Green Park” и Тайтобе, а также в 24-м микрорайоне.
Важным преимуществом участков от “LANDJER” является наличие подведенных коммуникаций: щебеночной дороги, электричества, а также планируемая газификация от акимата. Компания “LANDJER” самостоятельно проводит электричество к своим участкам.
Налоговые аспекты инвестирования для пенсии
При планировании пенсии необходимо учитывать налоговые льготы и обязательства, связанные с инвестированием. Грамотное налоговое планирование может существенно увеличить итоговую доходность ваших инвестиций.
Налоговые льготы для долгосрочных инвесторов
В Казахстане предусмотрены налоговые льготы для долгосрочных инвесторов. Например, при владении земельным участком более года налог при продаже не взимается. Это делает инвестиции в земельные участки в Косшы особенно привлекательными с точки зрения налогообложения, поскольку вы можете получить весь доход от роста стоимости участка без уплаты налогов.
Также существуют льготы по налогообложению инвестиционного дохода для пенсионеров. Например, пенсионеры по возрасту имеют льготу по налогу на имущество в размере 1000 МРП от общей стоимости всех объектов налогообложения, находящихся на праве собственности. Предприниматели, достигшие пенсионного возраста, освобождаются от следующих обязательных платежей в свою пользу: ОПВ, ОПВР, социальные отчисления, взносы на ОСМС.
Также существуют льготы по налогообложению инвестиционного дохода для пенсионеров. Например, пенсионеры по возрасту имеют льготу по налогу на имущество в размере 1000 МРП от общей стоимости всех объектов налогообложения, находящихся на праве собственности. Предприниматели, достигшие пенсионного возраста, освобождаются от следующих обязательных платежей в свою пользу: ОПВ, ОПВР, социальные отчисления, взносы на ОСМС.
Изменения в налоговом законодательстве
В 2025 году в Казахстане введен новый налоговый режим. Число налогов сократилось на 20%, некоторые из них и вовсе исключены. Для инвестиционных приоритетных проектов предусмотрены следующие льготы:
- Уменьшение суммы исчисленного корпоративного подоходного налога на 100%;
- Применение коэффициента 0 к ставкам земельного налога;
- Исчисление налога на имущество по ставке 0% к налоговой базе.
С 1 января 2025 года ставка социального налога выросла с 9,5 до 11%. Обязательные пенсионные взносы работодателя увеличились с 1,5 до 2,5%. Эти изменения необходимо учитывать при планировании долгосрочных инвестиций.
- Уменьшение суммы исчисленного корпоративного подоходного налога на 100%;
- Применение коэффициента 0 к ставкам земельного налога;
- Исчисление налога на имущество по ставке 0% к налоговой базе.
С 1 января 2025 года ставка социального налога выросла с 9,5 до 11%. Обязательные пенсионные взносы работодателя увеличились с 1,5 до 2,5%. Эти изменения необходимо учитывать при планировании долгосрочных инвестиций.
Налогообложение различных типов инвестиций
Разные инвестиционные инструменты имеют различное налогообложение:
- Доход от депозитов облагается подоходным налогом в размере 10%;
- Доход от недвижимости (при сдаче в аренду) облагается подоходным налогом, также применяется налог на имущество в размере около 1,5% от стоимости;
- Доход от земельных участков — при владении землей применяется земельный налог (0,1-0,5% от кадастровой стоимости), при продаже после года владения налог не взимается;
- Доход от ценных бумаг — для акций, листингованных на KASE и AIX, предусмотрены налоговые льготы. В некоторых случаях доход может быть освобожден от налогообложения.
- Доход от депозитов облагается подоходным налогом в размере 10%;
- Доход от недвижимости (при сдаче в аренду) облагается подоходным налогом, также применяется налог на имущество в размере около 1,5% от стоимости;
- Доход от земельных участков — при владении землей применяется земельный налог (0,1-0,5% от кадастровой стоимости), при продаже после года владения налог не взимается;
- Доход от ценных бумаг — для акций, листингованных на KASE и AIX, предусмотрены налоговые льготы. В некоторых случаях доход может быть освобожден от налогообложения.
Налоговое планирование для пенсионеров
Для максимизации пенсионных доходов важно планировать налоговые аспекты заранее:
- Используйте налоговые льготы для пенсионеров — изучите все доступные льготы и преференции, которые снижают налоговую нагрузку после выхода на пенсию;
- Выбирайте инвестиции с благоприятным налоговым режимом — например, долгосрочные инвестиции в землю, которые не облагаются налогом при продаже;
- Диверсифицируйте инвестиции с учетом налоговых последствий — распределяйте средства между активами с разным налогообложением для оптимизации общей налоговой нагрузки;
- Консультируйтесь с налоговыми специалистами — налоговое законодательство постоянно меняется, поэтому важно получать актуальные рекомендации от профессионалов.
Казахстанские кейсы
В Казахстане были решены свыше 500 проблемных инвестиционных кейсов, в результате чего в экономику страны было вложено инвестиций на сумму 10,4 трлн. тенге. Многие инвесторы, особенно в сфере недвижимости и земельных участков, демонстрируют значительные успехи.
Один из ярких примеров успешных инвестиций — вложения в земельные участки в Косшы. Инвесторы, купившие участки на начальном этапе развития города, уже получили значительную прибыль от роста их стоимости. Например, участки, которые несколько лет назад можно было приобрести за 2-3 миллиона тенге, сегодня стоят уже 5-6 миллионов, а их стоимость продолжает расти.
Один из ярких примеров успешных инвестиций — вложения в земельные участки в Косшы. Инвесторы, купившие участки на начальном этапе развития города, уже получили значительную прибыль от роста их стоимости. Например, участки, которые несколько лет назад можно было приобрести за 2-3 миллиона тенге, сегодня стоят уже 5-6 миллионов, а их стоимость продолжает расти.
Риски, связанные с инвестициями
Важно понимать, что любой вид инвестиций сопряжен с определенными рисками, которые необходимо учитывать при планировании пенсии.
Риски финансовых инструментов
Акции и облигации
Рыночный риск: Стоимость ценных бумаг может колебаться в зависимости от рыночной ситуации;
Кредитный риск: Компания-эмитент может обанкротиться;
Инфляционный риск: Инфляция может снизить реальную доходность инвестиций.
Кредитный риск: Компания-эмитент может обанкротиться;
Инфляционный риск: Инфляция может снизить реальную доходность инвестиций.
Банковские депозиты
Процентный риск: Снижение процентных ставок может уменьшить доходность;
Инфляционный риск: Инфляция может превысить доходность по депозиту;
Валютный риск: При инвестировании в иностранной валюте возможны потери из-за колебаний курса.
Инфляционный риск: Инфляция может превысить доходность по депозиту;
Валютный риск: При инвестировании в иностранной валюте возможны потери из-за колебаний курса.
Риски инвестиций в недвижимость
Риск ликвидности: Недвижимость может быть сложно продать быстро по желаемой цене;
Риск снижения стоимости: Из-за различных факторов стоимость недвижимости может снижаться;
Риск повреждения имущества: Пожар, стихийные бедствия и другие форс-мажорные обстоятельства.
Риск снижения стоимости: Из-за различных факторов стоимость недвижимости может снижаться;
Риск повреждения имущества: Пожар, стихийные бедствия и другие форс-мажорные обстоятельства.
Риски инвестиций в земельные участки
Риск изменения законодательства: Новые налоги или ограничения на использование земли могут снизить доходность;
Риск низкой ликвидности: Землю может быть сложно быстро продать, особенно в удаленных районах;
Риск неблагоприятных экологических факторов: Загрязнение окружающей среды или изменение природных условий.
Однако в случае с инвестициями в земельные участки в Косшы многие из этих рисков минимизированы благодаря благоприятному расположению города (близость к столице), активному развитию инфраструктуры и стабильному росту населения, что создает постоянный спрос на землю в этом регионе.
Риск низкой ликвидности: Землю может быть сложно быстро продать, особенно в удаленных районах;
Риск неблагоприятных экологических факторов: Загрязнение окружающей среды или изменение природных условий.
Однако в случае с инвестициями в земельные участки в Косшы многие из этих рисков минимизированы благодаря благоприятному расположению города (близость к столице), активному развитию инфраструктуры и стабильному росту населения, что создает постоянный спрос на землю в этом регионе.
Снижение рисков
Для снижения инвестиционных рисков рекомендуется:
- Диверсифицировать портфель — распределять средства между различными типами активов;
- Выбирать надежные компании и локации — тщательно изучать компании и регионы перед инвестированием;
- Проводить тщательный анализ — использовать фундаментальный и технический анализ для принятия решений;
- Инвестировать на длительный срок — долгосрочные инвестиции обычно менее подвержены краткосрочным колебаниям;
- Регулярно пересматривать стратегию — адаптировать инвестиционный портфель к изменяющимся условиям.
Пошаговый план действий для создания пенсионных накоплений
Планирование пенсии — это процесс, который должен начинаться как можно раньше. В зависимости от вашего текущего возраста, можно разработать эффективную стратегию для достижения финансовой независимости к моменту выхода на пенсию.
Для молодых людей (20-35 лет)
1. Определите свои финансовые цели. Чего вы хотите достичь с помощью инвестиций? Например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке, обеспечить себе комфортную пенсию.
2. Изучите доступные инвестиционные инструменты. Выберите те, которые соответствуют вашим целям и риск-толерантности. Начните с изучения основ инвестирования.
3. Разработайте инвестиционную стратегию. Определите, как вы будете распределять свои активы и управлять рисками. Составьте инвестиционный план, который будет отвечать на важные вопросы: цель инвестирования, сроки достижения цели, инструменты и стратегии, стартовый капитал, риски и способы их минимизации.
4. Начните инвестировать регулярно. Инвестируйте 10-20% своего дохода в акции, фонды и другие инструменты с высоким потенциалом роста. Даже небольшие суммы, инвестированные регулярно, могут принести значительный доход в долгосрочной перспективе.
5. Рассмотрите возможность приобретения земельного участка в Косшы. В молодом возрасте у вас есть время дождаться полного раскрытия потенциала этой инвестиции. За 20-30 лет стоимость земли может вырасти в несколько раз, особенно в таком быстро развивающемся регионе как Косшы.
6. Постоянно повышайте свою финансовую грамотность. Изучайте новые инвестиционные стратегии и инструменты. Участвуйте во встречах с предпринимателями, посещайте вебинары и семинары.
2. Изучите доступные инвестиционные инструменты. Выберите те, которые соответствуют вашим целям и риск-толерантности. Начните с изучения основ инвестирования.
3. Разработайте инвестиционную стратегию. Определите, как вы будете распределять свои активы и управлять рисками. Составьте инвестиционный план, который будет отвечать на важные вопросы: цель инвестирования, сроки достижения цели, инструменты и стратегии, стартовый капитал, риски и способы их минимизации.
4. Начните инвестировать регулярно. Инвестируйте 10-20% своего дохода в акции, фонды и другие инструменты с высоким потенциалом роста. Даже небольшие суммы, инвестированные регулярно, могут принести значительный доход в долгосрочной перспективе.
5. Рассмотрите возможность приобретения земельного участка в Косшы. В молодом возрасте у вас есть время дождаться полного раскрытия потенциала этой инвестиции. За 20-30 лет стоимость земли может вырасти в несколько раз, особенно в таком быстро развивающемся регионе как Косшы.
6. Постоянно повышайте свою финансовую грамотность. Изучайте новые инвестиционные стратегии и инструменты. Участвуйте во встречах с предпринимателями, посещайте вебинары и семинары.
Для людей среднего возраста (35-50 лет)
1. Проанализируйте свои текущие финансовые возможности. Сколько вы можете ежемесячно откладывать на инвестиции? На этом этапе жизни вы обычно достигаете пика своих заработков, что позволяет увеличить инвестиционные взносы до 30% дохода.
2. Оптимизируйте свои расходы. Найдите возможности для сокращения ненужных трат и направления высвобожденных средств на инвестиции.
3. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Распределите активы между различными инструментами, добавьте в портфель недвижимость и снизьте долю высокорисковых инвестиций;
4. Рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость или землю в Косшы. Пригород Астаны развивается стремительными темпами, и инвестиции в земельные участки от компании “LANDJER” могут принести высокую доходность. При этом у вас все еще достаточно времени до пенсии, чтобы увидеть значительный рост стоимости этих активов;
5. Не забывайте о пенсионных накоплениях в ЕНПФ. Проверьте состояние своего пенсионного счета и при необходимости увеличьте отчисления;
6. Начните планировать стратегию вывода средств на пенсии. Какие активы будут генерировать пассивный доход? Какие инвестиции планируется продать для получения средств на жизнь?
2. Оптимизируйте свои расходы. Найдите возможности для сокращения ненужных трат и направления высвобожденных средств на инвестиции.
3. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Распределите активы между различными инструментами, добавьте в портфель недвижимость и снизьте долю высокорисковых инвестиций;
4. Рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость или землю в Косшы. Пригород Астаны развивается стремительными темпами, и инвестиции в земельные участки от компании “LANDJER” могут принести высокую доходность. При этом у вас все еще достаточно времени до пенсии, чтобы увидеть значительный рост стоимости этих активов;
5. Не забывайте о пенсионных накоплениях в ЕНПФ. Проверьте состояние своего пенсионного счета и при необходимости увеличьте отчисления;
6. Начните планировать стратегию вывода средств на пенсии. Какие активы будут генерировать пассивный доход? Какие инвестиции планируется продать для получения средств на жизнь?
Для людей предпенсионного возраста (50+ лет)
1. Оцените размер своих пенсионных накоплений. Достаточно ли их для комфортной жизни на пенсии? Если нет, необходимо разработать стратегию для ускоренного наращивания пенсионного капитала;
2. Разработайте план дополнительного пенсионного обеспечения. Определите, какие источники дохода будут доступны после выхода на пенсию: государственная пенсия, выплаты из ЕНПФ, пассивный доход от инвестиций;
3. Рассмотрите возможность инвестирования в консервативные инструменты с низким уровнем риска, такие как депозиты и государственные облигации. Однако полностью избегать роста не стоит — часть средств можно инвестировать в землю в Косшы, где стоимость участков стабильно растет;
4. Обратитесь за консультацией к финансовому советнику. Профессиональная помощь особенно важна на этапе, когда времени для корректировки стратегии остается немного;
5. Подготовьтесь к изменениям в образе жизни после выхода на пенсию. Составьте план расходов, учитывающий возможные медицинские затраты и изменение структуры потребления.
2. Разработайте план дополнительного пенсионного обеспечения. Определите, какие источники дохода будут доступны после выхода на пенсию: государственная пенсия, выплаты из ЕНПФ, пассивный доход от инвестиций;
3. Рассмотрите возможность инвестирования в консервативные инструменты с низким уровнем риска, такие как депозиты и государственные облигации. Однако полностью избегать роста не стоит — часть средств можно инвестировать в землю в Косшы, где стоимость участков стабильно растет;
4. Обратитесь за консультацией к финансовому советнику. Профессиональная помощь особенно важна на этапе, когда времени для корректировки стратегии остается немного;
5. Подготовьтесь к изменениям в образе жизни после выхода на пенсию. Составьте план расходов, учитывающий возможные медицинские затраты и изменение структуры потребления.
Преимущества инвестиций в земельные участки в Косшы
Земельные участки в Косшы представляют особый интерес для инвесторов всех возрастных категорий благодаря уникальному сочетанию факторов, способствующих стабильному росту их стоимости:
Динамичное развитие города
Косшы, имеющий статус города, расположен всего в 15-20 минутах езды от Астаны. Это идеальная локация для тех, кто работает в столице, но предпочитает жить в более спокойной обстановке. Такая близость к мегаполису гарантирует постоянный приток населения и развитие инфраструктуры.
Развитая и растущая инфраструктура
В Косшы функционируют школы, детские сады, магазины и медицинские учреждения. Планируется строительство новых социальных объектов: школ, поликлиник, спортивных комплексов и парков. Также развивается туристическое направление благодаря близости реки Нуры и созданию зон отдыха. Все это повышает привлекательность города для жизни и, как следствие, увеличивает стоимость земли.
Демографический рост
Население Косшы растет впечатляющими темпами: с 4 527 человек в 2009 году до 51 664 человек в 2023 году, с прогнозом роста до 150 000 жителей к 2038 году. Такой демографический бум создает устойчивый спрос на жилье и земельные участки, что является фундаментальным фактором для долгосрочного роста их стоимости.
Высокая доходность
Инвестиции в земельные участки в Косшы могут принести доходность 15-25% годовых, что значительно превышает доходность банковских депозитов (5-16%) и многих других инвестиционных инструментов. Только за декабрь 2024 года цена на участки выросла на 500 000 тенге, что подтверждает высокий инвестиционный потенциал этого актива.
Разнообразие размеров и расположения участков
Компания “LANDJER” предлагает участки различных размеров: от 8 до 12 соток под ИЖС, коммерческие участки от 36 соток и более. Участки расположены в наиболее перспективных районах Косшы. Это дает инвесторам возможность выбрать оптимальный вариант в соответствии с их бюджетом и инвестиционными целями.
Наличие коммуникаций
Важное преимущество участков от “LANDJER” — подведенные коммуникации: щебеночная дорога и электричество, а также планируемая газификация от акимата. Компания “LANDJER” самостоятельно проводит электричество к своим участкам, что повышает их ценность и снижает затраты будущих владельцев на обустройство.
Прозрачность и юридическая чистота сделки
При покупке земельного участка от “LANDJER” вы получаете частную собственность с полным пакетом документов: госакты, кадастровые номера. Компания обеспечивает юридическое сопровождение сделки и возможность дистанционного оформления документов, что делает процесс покупки максимально удобным.
Гибкие условия приобретения
“LANDJER” предлагает различные варианты оплаты: наличный расчет, рассрочка от компании (первоначальный взнос 30%, остаток выплачивается в течение 6 месяцев), рассрочка от банка-партнера. Также возможна оплата пенсионными накоплениями, что особенно актуально для людей предпенсионного возраста, планирующих инвестировать в свое будущее.
Практические шаги по приобретению земельного участка в Косшы
Если вы решили инвестировать в земельный участок в Косшы как часть вашей пенсионной стратегии, вот последовательность действий:
1. Свяжитесь с компанией “LANDJER” оставив заявку по ссылке landjer.kz/qosshy или позвонив на номер + 7 700 740 14 14 для получения актуальной информации о доступных участках, их расположении и ценах;
2. Запишитесь на показ участков, который проводится ежедневно с 10:00 до 16:00, без выходных. Компания может организовать трансфер из аэропорта/вокзала для иногородних клиентов;
3. Выберите участок, который наилучшим образом соответствует вашим инвестиционным целям. Обратите внимание на расположение (угловые участки могут иметь возможность смены целевого назначения под коммерцию), размер и удаленность от основных объектов инфраструктуры;
4. Определитесь с формой оплаты: наличный расчет, рассрочка от компании (первоначальный взнос 30%, остаток — в течение 6 месяцев), рассрочка от банка-партнера или использование пенсионных накоплений;
5. Заключите договор купли-продажи через нотариуса. Земля переходит в частную собственность после оформления договора;
6. Получите полный пакет документов: госакты и кадастровые номера, подтверждающие ваше право собственности.
1. Свяжитесь с компанией “LANDJER” оставив заявку по ссылке landjer.kz/qosshy или позвонив на номер + 7 700 740 14 14 для получения актуальной информации о доступных участках, их расположении и ценах;
2. Запишитесь на показ участков, который проводится ежедневно с 10:00 до 16:00, без выходных. Компания может организовать трансфер из аэропорта/вокзала для иногородних клиентов;
3. Выберите участок, который наилучшим образом соответствует вашим инвестиционным целям. Обратите внимание на расположение (угловые участки могут иметь возможность смены целевого назначения под коммерцию), размер и удаленность от основных объектов инфраструктуры;
4. Определитесь с формой оплаты: наличный расчет, рассрочка от компании (первоначальный взнос 30%, остаток — в течение 6 месяцев), рассрочка от банка-партнера или использование пенсионных накоплений;
5. Заключите договор купли-продажи через нотариуса. Земля переходит в частную собственность после оформления договора;
6. Получите полный пакет документов: госакты и кадастровые номера, подтверждающие ваше право собственности.
