В современных экономических условиях вопрос сохранения и приумножения сбережений становится особенно актуальным. Депозит традиционно считается одним из самых надежных способов вложения денег для физических лиц, однако растущий рынок недвижимости предлагает альтернативные варианты инвестирования. Рассмотрим подробно особенности каждого способа и определим, какой из них может оказаться более выгодным в 2025 году.
Что такое банковский депозит: преимущества и недостатки
Как работает депозит?
Банковский депозит представляет собой вклад денежных средств в банк на определенный срок под фиксированный процент. Это классический инструмент сбережения, который позволяет получать гарантированный доход. При размещении депозита банк обязуется вернуть вложенную сумму вместе с начисленными процентами в установленный договором срок.
Основные преимущества депозитов:
- Гарантированная доходность;
- Защита государственной системой гарантирования депозитов;
- Простота оформления и управления;
- Отсутствие необходимости в специальных знаниях;
- Возможность досрочного снятия средств.
Недостатки депозитов:
- Относительно низкая доходность;
- Влияние инфляции на реальную прибыль;
- Ограничения по распоряжению средствами;
- Возможные штрафы при досрочном снятии.
Сроки и условия размещения депозитов
В казахстанских банках предлагаются различные сроки размещения депозитов: от нескольких месяцев до нескольких лет. Наиболее популярными являются годовые депозиты, которые позволяют зафиксировать выгодную ставку на длительный период. При этом важно учитывать, что более длительный срок размещения обычно предполагает более высокую процентную ставку.
Виды депозитов и их особенности
Процентные ставки и доходность
На начало 2025 года казахстанские банки предлагают несколько основных видов депозитов для физических лиц:
Сберегательные депозиты:
- Срок размещения - от 3 месяцев до 3 лет;
- Процентные ставки - до 15% годовых в тенге;
- Особенность - ограниченные возможности пополнения и снятия;
- Минимальная сумма - от 15 000 тенге.
Депозиты до востребования:
- Свободное пополнение и снятие средств;
- Процентные ставки - 1-3% годовых;
- Без ограничений по сроку хранения;
- Подходят для регулярных операций.
При использовании депозитного калькулятора можно увидеть, что вклад 5 000 000 тенге на один год под 14% годовых принесет доход около 700 000 тенге до налогообложения.
Система гарантирования депозитов в Казахстане
Казахстанский фонд гарантирования депозитов обеспечивает сохранность вкладов физических лиц в случае ликвидации банка. Максимальная сумма возмещения по депозитам в национальной валюте составляет 20 000 000 тенге. Это создает определенный уровень защиты для вкладчиков, но также ограничивает гарантии крупных вложений.
Налогообложение депозитов
Согласно действующему законодательству Казахстана, доход по депозитам облагается индивидуальным подоходным налогом в размере 10%. При этом налогообложению подлежит только часть вознаграждения, превышающая официальную ставку рефинансирования Национального Банка РК.
Альтернативы депозитам: инвестиции в земельные участки
Инвестиционный потенциал земельных участков
В то время как депозиты обеспечивают фиксированную доходность, инвестиции в земельные участки в пригороде Астаны демонстрируют более высокий потенциал роста. В частности, в городе Косшы наблюдается устойчивая тенденция к увеличению стоимости земельных участков:
- За декабрь 2024 года средний рост цены составил 500 000 тенге на участок;
- Ежегодный рост стоимости земли в данном районе превышает средние ставки по депозитам;
- Развитие инфраструктуры способствует дальнейшему повышению стоимости.
Факторы, влияющие на рост стоимости земельных участков в Косшы:
- Активное развитие транспортной инфраструктуры;
- Подведение коммуникаций (электричество, газ);
- Планируемое строительство социальных объектов;
- Растущий спрос на загородную недвижимость;
- Близость к столице.
Часто задаваемые вопросы
Какая максимальная сумма гарантируется государством по депозитам?
В Казахстане максимальная сумма гарантийного возмещения по депозитам составляет 20 000 000 тенге для вкладов в национальной валюте. Эта сумма гарантируется Казахстанским фондом гарантирования депозитов физических лиц при любых обстоятельствах, включая отзыв лицензии или ликвидацию банка.
Как рассчитывается доход по депозиту?
Доход по депозиту рассчитывается исходя из следующих параметров:
При использовании депозитного калькулятора можно точно рассчитать потенциальный доход с учетом всех условий конкретного вклада.
- Сумма вклада;
- Процентная ставка;
- Срок размещения;
- Капитализация процентов (если предусмотрена).
При использовании депозитного калькулятора можно точно рассчитать потенциальный доход с учетом всех условий конкретного вклада.
Облагаются ли проценты по депозитам налогом?
Да, с 2023 года доход по депозитам облагается индивидуальным подоходным налогом в размере 10%, но только в части, превышающей официальную ставку рефинансирования Национального Банка РК.
Что выгоднее - депозит или инвестиции в землю?
Сравнительный анализ показывает следующее:
Депозит на 5 000 000 тенге:
Инвестиции в земельный участок в Косшы:
Депозит на 5 000 000 тенге:
- Годовая доходность - около 14%;
- Чистый доход за год - примерно 700 000 тенге (до налогообложения);
- Гарантированный, но фиксированный доход;
- Подвержен влиянию инфляции.
Инвестиции в земельный участок в Косшы:
- Стартовая цена - от 3 000 000 до 5 000 000 тенге;
- Зафиксированный рост стоимости - 500 000 тенге (по данным на декабрь 2024);
- Потенциал дальнейшего роста благодаря развитию инфраструктуры;
- Возможность использования участка для строительства;
- Дополнительные преимущества в виде права собственности на землю.
Как выбрать надежный способ инвестирования?
При выборе способа инвестирования следует учитывать:
- Личные финансовые цели;
- Горизонт инвестирования;
- Отношение к риску;
- Необходимость в ликвидности;
- Дополнительные возможности использования инвестиции.
Особые преимущества инвестиций в участки от компании “LANDJER”:
Финансовая доступность:
- Возможность использования пенсионных накоплений для покупки;
- Гибкие условия рассрочки;
- Прозрачное ценообразование.
Инфраструктурное развитие:
- Подведенное электричество;
- Газификация в процессе реализации;
- Строительство дорог и социальных объектов.
Инвестиционная привлекательность:
- Документально подтвержденный рост стоимости;
- Перспективная локация в пригороде Астаны;
- Развивающийся район с растущим спросом.
Юридическая чистота:
- Полный пакет документов;
- Официальное оформление права собственности;
- Прозрачность сделки.
Заключение
Для получения подробной консультации по вопросам приобретения земельных участков вы можете обратиться к специалистам компании “LANDJER” заполнив форму по ссылке landjer.kz/kosshy или позвонив по телефону + 7 700 740 14 14. Наши эксперты помогут подобрать оптимальный вариант участка и расскажут о всех доступных способах его покупки.
